前回の記事では、
「1000万円くらいから、資産自身が働いてくれる力が大きくなってくる」
という話を書きました。
では実際に1000万円まで貯まったとして、そこからFIREの目標としている5000万円までは、あと何年かかるのでしょうか。
5000万円と聞くと、
「あと4000万円も貯めないといけないのか……」
と思ってしまいます。
でも、前回の記事でも書いた通り、4000万円をすべて自分で貯める必要はありません。
今回は、
- スタート資産：1000万円
- 運用利回り：年4％
- 毎月の積立：5万円・10万円・15万円
- 運用益はそのまま再投資
という条件で試算してみます。
※税金や手数料は考慮せず、毎月同じ利回りで運用できたものとして計算しています。
結果｜毎月15万円なら約13年9か月
まず結果から。
| 毎月の積立額 | 5000万円到達まで |
|---|---|
| 5万円 | 約24年 |
| 10万円 | 約17年5か月 |
| 15万円 | 約13年9か月 |
やはり積立額によってかなり差が出ました。
毎月5万円だと約24年。
一方、毎月15万円なら約13年9か月です。
私自身、55歳でのFIREを目標にしています。
40歳から考えると残り15年。
そう考えると、
1000万円の資産がすでにあるなら、毎月15万円程度の積立で5000万円が見えてくる
という結果になります。
もちろん年4％で毎年順調に増える保証はありません。
ただ、「5000万円なんて到底無理」という金額ではなくなってきます。
15年後にはいくらになる？
次に、5000万円まで待たず、途中経過も見てみます。
| 経過年数 | 月5万円 | 月10万円 | 月15万円 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 約1550万円 | 約1880万円 | 約2220万円 |
| 10年 | 約2230万円 | 約2960万円 | 約3700万円 |
| 15年 | 約3050万円 | 約4280万円 | 約5510万円 |
ここで面白いのが、最初の5年間よりも後半の5年間の方が増え方が大きいことです。
例えば毎月15万円の場合、
1000万円
↓
5年後：約2220万円
↓
10年後：約3700万円
↓
15年後：約5510万円
となります。
最初の5年間では約1220万円増えていますが、10年目から15年目では約1810万円増えています。
同じ5年間なのに、後半の方が約600万円も多く増えています。
これが、資産が大きくなったときの複利の力です。
実は5000万円全部を自分で用意しているわけではない
さらに面白いのがここです。
例えば毎月5万円を積み立てて5000万円まで到達する場合、約24年かかります。
24年間で自分が追加するお金は、
5万円 × 12か月 × 24年＝1440万円
です。
最初の1000万円と合わせても、自分で用意したお金は約2440万円。
それに対して最終的な資産は約5000万円です。
つまり、
約2500万円以上は運用によって増えた部分
という計算になります。
5000万円を目標にしていても、5000万円を自力で貯金する必要はない。
前回の記事で書いた話が、数字にするとかなり分かりやすくなります。
積立額を増やすほど早い。でも無理をする必要はない
もちろん、
「じゃあ毎月15万円投資すればいいじゃん」
という単純な話でもありません。
子育て世代なら、
教育費、住宅ローン、旅行、車、日々の生活費……
お金を使うところはいくらでもあります。
特に子どもが大きくなってくると、投資だけに全力というわけにもいきません。
私も子ども2人の教育費を考えながらFIRE資金を作っていく必要があります。
そのため、
毎月必ず15万円投資する
というより、
「余裕がある時期は多めに投資する」
くらいでもいいのかなと思っています。
ボーナスや臨時収入を追加投資するだけでも、到達時期はかなり変わってきます。
1000万円まで来たら、焦りすぎなくてもいい
今回試算してみて改めて感じたのは、
1000万円まで作ることができれば、その後は資産形成がかなり楽になる
ということです。
もちろん5000万円まではまだ遠い。
でも、
1000万円から2000万円。
2000万円から3000万円。
と資産が増えるほど、運用益の金額も大きくなります。
3000万円を年4％で運用すれば、年間の運用益は単純計算で約120万円。
自分が毎月10万円積み立てているのと同じくらいの金額を、資産自身が生み出してくれることになります。
そうなると、資産形成の主役も少しずつ、
「自分の給料」から「今まで作ってきた資産」へ
変わっていきます。
まとめ｜1000万円は5000万円への大きな一歩
1000万円から5000万円まで、年4％で運用した今回の試算では、
- 月5万円なら約24年
- 月10万円なら約17年5か月
- 月15万円なら約13年9か月
となりました。
5000万円という数字だけを見ると、とてつもなく遠く感じます。
でも、
最初の1000万円を作り、そこから運用を続ける。
そう考えると、意外と現実的な数字に見えてきます。
私の場合は55歳FIREを目標にしているので、残された期間と積立額のバランスを考えながら、どこまで近づけるか。
無理に生活を切り詰めて今を犠牲にするのではなく、子育てや家族との時間も楽しみながら資産形成を続けたいと思っています。
5000万円を全部自分で貯める必要はない。
まずは1000万円を作る。
そこから先は、自分だけではなく、今まで貯めてきたお金にも一緒に働いてもらう。
やっぱりこれが、FIREを目指すうえでは大きなポイントになりそうです。
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