5000万円を目指すなら、本当に5000万円貯める必要があるのか？

5000万円を目指すなら、本当に5000万円貯める必要があるのか？

FIREや老後資金について考えていると、

「目標資産5000万円」

のように、かなり大きな金額が出てきます。

5000万円と聞くと、

「そんな金額、貯められるわけない……」

と思ってしまいますよね。

ですが、5000万円の資産を作ることと、自分で5000万円を貯金することは別です。

今回は、貯めたお金をそのままにせず投資しながら5000万円を目指した場合、実際に自分でいくら積み立てればいいのか試算してみます。

今回の条件

今回はシンプルに、次の条件で計算します。

項目	条件
目標資産	5000万円
現在の資産	0円
運用期間	15年間
積立方法	毎月積立
想定利回り	0％・3％・5％・7％

まず、まったく投資をしない場合。

5000万円÷15年÷12か月なので、

毎月約27.8万円

を15年間貯め続ける必要があります。

これはなかなか大変です。

投資しながら5000万円を目指すとどうなる？

同じ5000万円でも、積み立てながら運用すると必要な金額は変わります。

利回り	毎月の積立	自分で積み立てる総額	運用で増えた金額
0％	約27.8万円	5000万円	0万円
3％	約22.0万円	約3960万円	約1040万円
5％	約18.7万円	約3370万円	約1630万円
7％	約15.8万円	約2840万円	約2160万円

※毎月積立・複利運用による概算です。

かなり差があります。

例えば年5％で運用できた場合、自分で積み立てる金額は約3370万円。

残りの約1630万円は運用益です。

つまり5000万円の資産を作るために、自分の給料などから5000万円すべてを用意する必要はありません。

年5％なら約1600万円を運用が助けてくれる

個人的に一番注目したいのはここです。

年5％の場合、

自分で積み立てる：約3370万円
運用で増える：約1630万円

となります。

5000万円という目標だけを見ると途方もなく感じますが、

「実際に自分で積み立てるのは約3400万円」

と考えると、少し見え方が変わります。

さらに年7％なら、自分で積み立てる金額は約2840万円。

5000万円のうち4割以上を運用益が占める計算です。

大事なのは早く資産を作り始めること

もちろん、毎年必ず5％や7％で増えるわけではありません。

株式市場には下落する年もあります。

そのため、将来設計では高い利回りを前提にしすぎないことも大切です。

ただ、今回の試算から分かるのは、

「目標金額＝自分で貯める金額ではない」

ということ。

100万円を運用している段階では、5％増えても5万円です。

しかし3000万円まで増えれば、5％なら150万円。

資産が大きくなるほど、運用によって増える金額も大きくなります。

まとめ

5000万円の資産を目標にした場合でも、5000万円を丸々貯金する必要はありません。

15年間で5000万円を目指す場合、

貯金だけ：約5000万円
年3％運用：約3960万円
年5％運用：約3370万円
年7％運用：約2840万円

が、自分で積み立てる金額の目安になります。

もちろん投資にはリスクがありますが、長期の資産形成では運用期間そのものが大きな味方になります。

「5000万円貯める」と考えるのではなく、

「積立＋運用で5000万円の資産を作る」

と考える。

FIREや老後資金を考えるうえでは、この違いはかなり大きいと思います。

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