資産形成をしていると、
「まずは1000万円を目指そう」
という言葉をよく見かけます。
でも正直、
「1000万円になったからって、急に何か変わるの？」
と思いませんか？
私自身、FIREを目指して資産形成を続けていますが、1000万円は単なるキリのいい数字ではないと思っています。
なぜなら、1000万円くらいから、
自分が働いて貯めるだけではなく、資産自身が資産を増やしてくれる力が無視できなくなってくるからです。
今回は、1000万円あると資産形成がどれくらい楽になるのか、年利4％で簡単に試算してみます。
1000万円を年4％で運用すると年間40万円
まずは単純計算です。
1000万円を年4％で運用できた場合、
1000万円 × 4％ ＝ 40万円
年間40万円増える計算になります。
月換算すると約3万3000円。
もちろん、毎年きれいに4％ずつ増えるわけではありません。
株価が下がる年もありますし、逆に大きく上がる年もあります。
ただ、長期間で資産形成を考えるなら、このくらいの数字をひとつの目安にして考えると分かりやすいです。
| 運用資産 | 年4％の運用益 | 月換算 |
|---|---|---|
| 100万円 | 4万円 | 約3,300円 |
| 500万円 | 20万円 | 約1.7万円 |
| 1000万円 | 40万円 | 約3.3万円 |
| 2000万円 | 80万円 | 約6.7万円 |
| 3000万円 | 120万円 | 約10万円 |
こうして見ると、1000万円あたりから結構大きくないですか？
年間40万円ということは、何もしなくても毎月約3万3000円を追加投資しているようなものです。
毎月5万円積み立てているなら、資産がもう一人の積立担当になる
例えば、自分で毎月5万円を投資しているとします。
年間では60万円です。
資産が100万円しかない時は、4％増えても4万円。
つまり、
自分：60万円
資産：4万円
ほぼ自分一人で頑張っている状態です。
これが1000万円になると、
自分：60万円
資産：約40万円
年間100万円ほど資産が増える計算になります。
さらに2000万円なら、
自分：60万円
資産：約80万円
はい。
ここまで来ると、ついに自分より資産の方が多く働いてくれます。
個人的には、このあたりから資産形成の景色がかなり変わってくると思っています。
最初の1000万円がやっぱり一番大変
逆に言えば、しんどいのは最初です。
資産が少ないうちは運用益も小さいので、とにかく自分で入金するしかありません。
毎月5万円積み立てても年間60万円。
1000万円まで単純計算すると16年以上。
もちろん、途中から運用益が乗ってくるので実際にはもう少し早くなりますが、それでも、
「1000万円なんて無理ゲーじゃない？」
と思う気持ちはよく分かります。
でも、この最初の1000万円を超えてくると状況が変わります。
資産1000万円なら年間40万円。
2000万円なら年間80万円。
3000万円なら年間120万円。
資産が増えるほど、自分が頑張る割合が少しずつ下がっていきます。
これが複利の面白いところです。
1000万円を超えると5000万円も少し現実的に見えてくる
例えばFIREの目標資産を5000万円とします。
最初は、
「5000万円も貯金するなんて絶対無理！」
と思ってしまいます。
でも、5000万円すべてを自分の給料から貯める必要はありません。
仮に3000万円まで資産が増えれば、年4％なら年間120万円。
そこからさらに15年運用すれば、追加投資をしなくても複利でかなり資産は増えていきます。
つまり資産形成は、
5000万円を貯めるゲームではなく、途中まで自分で資産を作り、そこから資産にも働いてもらうゲーム
と考えた方が近いと思います。
この考え方になると、5000万円という数字も少し現実的に見えてきます。
もちろん1000万円あれば安心というわけではない
ここは勘違いしたくないところです。
1000万円あれば老後安泰、という話ではありません。
子どもの教育費、住宅ローン、老後資金など、子育て世代にはまだまだ大きな支出があります。
私自身も、子ども2人の教育費を考えながらFIRE資金を作っていく必要があります。
だからこそ、
1000万円をゴールにするのではなく、「資産形成を加速させる土台」と考える。
これくらいがちょうどいいのかなと思っています。
まとめ｜1000万円はゴールではなく、資産形成が楽になり始める地点
今回の内容をまとめます。
- 1000万円を年4％で運用すると年間約40万円
- 月換算では約3万3000円
- 2000万円なら年間約80万円
- 3000万円なら年間約120万円
- 資産が増えるほど「自分の入金」より「資産が増やすお金」の割合が大きくなる
- だから最初の1000万円が一番大変
1000万円は決して簡単な金額ではありません。
でも、資産形成はずっと同じペースで進むわけではありません。
100万円、500万円、1000万円と積み上げていくうちに、少しずつ資産自身が働き始めます。
そして、ある程度まで来ると、
「あれ？前より増えるのが早くなってない？」
というタイミングがやってきます。
まずは1000万円。
そこをひとつの通過点として、その先の2000万円、3000万円、そしてFIREに必要な資産へ。
最初は自分で頑張る。
そして途中からは、お金にも一緒に働いてもらう。
これが長期の資産形成で一番大事な考え方なのかもしれません。
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