前回の記事で、「55歳でFIRE（早期退職）を目指すには、退職時点で約6,500万円の資産が必要になる」とわかりました。
えっ…6,500万円ってどうやって貯めるの？
正直、私も計算して驚きました（笑）
そこで今回は、「この6,500万円を、現実的にどうやって準備していくのか？」をテーマに、今からできる具体的な方法を考えてみます。
なぜ6,500万円必要なのか？（おさらい）
退職後の生活費をざっくり整理すると、こんな感じです。
- 退職後の生活費：月40万円（年間480万円）
- 年金：月22万円（年間264万円）→65歳から支給
- つまり、65歳以降も毎月18万円足りない
これを95歳までの30年間で補うためには…
👉 65歳時点で約3,800万円の資産が必要
さらに、退職から年金支給までの10年間は、毎月40万円を資産から取り崩す必要があるので…
👉 この10年分だけでも、約3,964万円が必要（年率4%で運用した場合の現在価値）
この2つを合計すると、
👉 退職時点（55歳）で必要な資産額：約6,500万円
今から6,500万円を貯める方法（15年でつくるために）
ケース１：40歳から積み立てた場合
- 毎月の積立額：約267,000円
- 運用利回り：年4%
- 期間：15年間
うーん、月26.7万円はなかなか厳しい…。特に子育て世代には現実的とは言いづらいですよね。
ケース２：45歳から積み立てた場合
- 毎月の積立額：約445,000円
はい、もう無理ゲー感がすごいです（笑）
「え、もう無理じゃん…」とあきらめる前に、 ここからは現実的に近づける方法を考えていきます！
現実的な戦略4選
戦略①：今の支出を見直す
まずは定番ですが、支出の見直しです。
- 固定費の見直し（通信費、保険、サブスク）
- ふるさと納税、ポイント還元、節税
- 「見えない浪費」をなくす
これだけで月5〜10万円の余裕が生まれる家庭もあります。
戦略②：今ある資産を活用する
仮に現時点で300万円の貯蓄があるなら、それを4%で15年運用すれば…
👉 約540万円になります。
つまり、毎月の積立目標を減らせるんです。
戦略③：投資で複利の力を最大活用
「年利4%で運用」と聞くとハードル高く感じますが、 実はインデックス投資（eMAXIS Slimシリーズなど）であれば、長期的には十分狙える利回りです。
- 積立NISA（新NISA）をフル活用
- iDeCoも検討（節税メリット大）
👉 積立額 × 利回り × 時間 = 複利の力は大きい！
戦略④：収入を増やす（副業・昇進・退職金）
節約も大事ですが、「入」を増やすことも重要です。
- 副業（ブログ、ライティング、YouTubeなど）
- 昇給や転職も選択肢
- 退職金の確認・試算もしておく
私自身も、こうしてブログ収益化に挑戦中です。 小さな副収入が「投資元本」になると思うと、モチベーションになります！
具体的な3ステップ計画
ステップ①：目標を明確にする
「いつFIREする？ どんな暮らしがしたい？」 具体的な数字とイメージが大切です。
ステップ②：現在地を把握する
資産、支出、収入を洗い出し、「今のペースで達成可能か？」を確認します。
ステップ③：行動計画を立てる
- 積立金額（目標と現実のギャップ）
- 投資商品と方法（NISA、iDeCoなど）
- 副収入の可能性
まとめ：6,500万円は無理じゃない！
6,500万円と聞くと、最初は「ムリムリ！」と思うかもしれません。
でも、時間・複利・戦略的な行動を味方につければ、決して不可能ではありません。
- まずは家計を見直す
- 少額でも投資を始める
- 収入アップを目指す
- そして、「続けること」
これが一番大事だと、私は思っています。
目指せFIRE！一緒にがんばりましょう！
※本記事はシミュレーションに基づく内容であり、将来の結果を保証するものではありません。投資はご自身の判断で行ってください。
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